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柴洪峰：《金融科技发展的技术与市场的演进》

来源： 名家讲堂 日期：2026-05-18 点击：905 属于：大咖观点

作者：柴洪峰（中国工程院院士，复旦大学金融科技研究院院长）

随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，如何掌握关键技术成为发展重点。我们必须从发展全局出发，系统布局，统筹优化，突破关键核心技术瓶颈。历次技术革命经验表明，关键核心技术是在技术与市场的互动中孕育形成的，其成熟和发展依托于包括基础技术、配套技术、外围技术等在内的应用生态系统，并通过这一系统构筑市场竞争优势。因此，解决关键核心技术问题，既要加强基础研发能力，也要重视创新生态系统的构建。遵从市场逻辑，认识创新本质内涵。如何攻克关键核心技术瓶颈，迈入创新驱动发展新阶段，对金融科技领域的竞争而言极其重要。从技术-产业生命周期来看，新兴技术从萌芽、涌现到实现市场规模，要经历激烈的市场竞争，这是市场选择的结果。
金融科技的发展是在技术与市场的互动中动态演进的。通过向领先者学习，在开放环境下发展和强化系统集成能力，以有效推动技术和市场的互动迭代，形成开放的产业创新生态系统。依托这一系统，通过加强产学研合作，开展科技发展趋势研判，将着力点聚焦在提升基础研究能力，创造新技术机会，实现金融科技创新，突破原有技术轨道下的关键核心技术瓶颈。
当前，全球金融市场在全新的形式下，面临着新的挑战。从系统工程的角度来看，金融科技创新实际上是产业协同和系统集成两种创新方式共同作用的过程。其中产业协同创新通过深入整合不同产业和领域的技术、人才、资源等，充分协调共享，推动产业变革，促进各产业的共同发展,而系统集成创新将现有的金融科技知识和技术以系统集合的思想进行整合，以整体的形式发挥更全面的作用。两种创新方式交叉促进研发、生产、管理各环节信息集成和业务协同，推动金融企业向多业务综合服务商集成转变,最终建立完整的金融科技创新研究体系,推动金融科技产业生态的建立。
产业协同创新建设是指与相关支持性的企业、高校、科研院所及政府组织形成协同创新战略联盟，借助各方的科研优势、技术实力与政策支持环境，在协同创新组织成员间进行研究资源的合理配置。着眼于金融科技，产业协同创新将有助于打造金融业务新模式、新流程和新产品，建立起以绿色金融、普惠金融为目标的现代金融体系。在实施过程中，需要构建创新联合研究平台，优化创新研究保障机制，组建创新科研合作团队，全面推行金融科技产业协同创新。创新联合研究平台方面，我国已构建国家工程实验室、国家企业技术中心等为代表的，以企业为主体的国家科技创新体系。作为重要的产业技术基础设施，国家工程实验室被纳入国家中长期科学和技术发展规划纲要。2013年，在人民银行指导下，电子商务与电子支付国家工程实验室获得国家发改委批复建设。作为金融行业第一家国家工程实验室，实验室联合了一批优秀的产学研单位，打造了一个跨学科、跨领域、跨行业的产业协同创新平台，在金融科技前沿领域开展联合研究工作,并取得了一系列成果，部分成果在行业内形成较大影响力，已经初步呈现“科技引领”的效果。
与产业协同创新相比，系统集成创新则是将现有的金融科技知识和技术以系统集成的思想进行整合，以整体的形式发挥更全面的作用。系统集成创新是在原有的技术水平上进行整合，通过系统集成的方式实现再创造，创新出新方法、新工艺来满足时代发展的新要求。当前金融行业的业务类型不断变化，系统集成创新要求在原有的业务系统基础上，依托科技创新研发机制，整合产业链各方的研究资源，针对金融科技的痛点需求，推动业务流程迭代优化。基于纵向产业链创新合作体系，面向行业市场需求，我们开展了一系列的合作研究。针对用户个人数据保护与合法利用的问题，开展欧盟GDPR、美国CCPA等对比分析研究，推进完善个人金融数据治理体系；针对金融企业开源软件选型的实际问题，开展开源软件、开源软件服务商评测模型研究，形成参考标准；基于区块链、人工智能等新兴金融科技技术，开展金融科技创新监管工具智能化发展研究，探索构建金融科技创新监管服务机制。

作者简介：

柴洪峰：中国工程院院士，复旦大学金融科技研究院院长、教授，博士生导师，电子商务与电子支付国家工程实验室主任，金融科技研究中心负责人，中国互联网金融协会移动金融专业委员会主任委员，上海区块链技术协会学术委员会总顾问，享受国务院政府津贴专家。曾担任国家外汇管理局信息中心副处长、中国外汇交易中心副总工程师兼工程技术部总经理、副总裁（副局级）、中国银联股份有限公司执行副总裁。柴洪峰院士长期从事金融信息工程领域研究，专注金融交易机制设计、金融系统信息化工程研制建设和工程管理。主持并从事研制建成了银行卡信息交换系统、全国银行间同业拆借系统、国债交易和结算系统、中国黄金交易系统和中国外汇交易系统等多项国家级金融改革重大信息工程，为推动金融领域信息化建设和银行卡产业整体发展做出了重要贡献。曾获国家科技进步二等奖、中国人民银行银行科技发展特等奖、中国人民银行金融科技进步一等奖、中国人民银行银行科技发展一等奖、上海市科学技术奖一等奖、中国标准创新贡献一等奖、党政机要密码科学技术进步一等奖、全国信息安全标准化技术委员会标准化工作先进个人等。

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