周小川：《养老金改革要兼顾企业竞争力及个人积极性》
作者：周小川（中国人民银行原行长，第十二届全国政协副主席）
养老金改革不仅是目前中国很关心的问题，世界上很多国家也都没有做好，可持续有问题，甚至有不少大的重要的国家都担心。人口老龄化和养老金改革是一个很大很复杂的涉及方方面面的系统工程，不是单对一就能解决。“不是说缺了点钱找几个地方增加点资金填上就行了，没那么简单。而且搞好的话，和整个经济社会的发展稳定的关系重大。”
总的来看，周小川谈及了三方面的外围因素，包括企业竞争力、个人对劳动的积极性，以及中央地方财政关系。
第一个是企业，因为养老金制度跟企业竞争力是很有关系的。我们在研究养老金改革的时候，要注意到企业竞争力的需求，特别是如果国际竞争加剧或者国内经济下行之际，压力就会变得更大。
第二，要看个人对劳动的积极性。比如，家庭妇女的退休问题、年轻人会不会躺平。因为自己干活挣的钱好多都交了，然后养老还得自己再预筹一部分，最后算起来干一份工作的可支配收入太少。这容易影响这个人的积极性，我们也要考虑从劳动者个人来讲，养老金制度对他有什么影响，如果影响负面的东西太多的话，那么就加大了养老金改革的压力，特别是灵活就业在逐渐扩大。
谈及第三支柱，对个人来讲，要有一个能大致做计划的预期。可以对现有的国家统筹部分和现有的企业年金等部分做一个估算，退休时的替代率可能达到40%、50%左右，这相对于退休前的生活水平可能差了一半。要想过得好一点，达到国际上70%的平均水平，就得再补充自己的个人养老金，去参加第三支柱。如果这些资金不被挪用，还可以在年轻时在一定程度上决定个人养老金的投资方向，使投资回报更高一些。伴随着老龄化，现在一代的年轻人需要对未来的养老做出预期和计划，这也会是将来养老金改革的一个重要因素。
第三，是中央地方财政关系。中国是个大国，经济发展很不平衡，从一开始核算就是在省一级的，所以各地平均的养老金的数是不一样的。全国统筹并不是财政掏一笔钱给入不敷出的省份帮他们补足，主要是抽肥补瘦。中央与地方财政是非常重要的经济因素，可能会影响整个经济可持续发展。各省难以自求平衡。需要通过养老金改革把这个事情搞明白，要么可以走向全部的中央统筹，要么省一级是基本核算单位，需要加强自己的财务纪律的话，也必须把自我约束机制建立得非常明确。
作者介绍：
周小川：研究员，博鳌亚洲论坛原副理事长、中国人民银行原行长，第十二届全国政协副主席，清华大学经济管理学院兼职教授、博士生导师，中国科技大学商学院名誉院长、兼职教授，中国人民银行研究生部兼职教授、博士生导师，中国金融学会副会长、中国国际金融学会副会长、中国信息学会副会长、中国外贸学会顾问、中国宏观经济学会常务理事、中国软科学学会常务理事、中国（海南）改革发展研究院理事会理事、中国国有资产管理学会理事、国务院发展研究中心学术委员会委员等职。曾历任：国务院体改方案研讨领导小组成员，国家经济体制改革委员会中国经济体制改革研究所副所长，国家经济体制改革委员会委员， 中国银行副行长、党组成员，国家外汇管理局局长、党组书记，中国人民银行副行长、党组成员，国家外汇管理局局长、党组书记，中国建设银行行长、党组书记， 中国证券监督管理委员会主席、党委书记，中国人民银行行长、党委书记。周小川在《资本市场》《中国经贸导刊》《金融研究》《中国金融》《新华文摘》《紫光阁》《求是》等国内外发表学术论文两百多篇。出版《转轨期间的经济分析与经济政策》《迈向开放型经济的思维转变》《建设市场经济的总体构想与方案设计》《外贸体制改革的探讨》著作十余部。
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